十幾天的持續(xù)高溫，輕易地就蒸發(fā)了海參核心產(chǎn)區(qū)遼寧的數(shù)萬噸養(yǎng)殖海參，初步統(tǒng)計的直接經(jīng)濟損失高達68.7億元。記者了解到，從2013年起，大連市就開始試點相關(guān)海水養(yǎng)殖保險，目前有三家公司在開展相關(guān)業(yè)務(wù)，但廣大海參業(yè)戶投保的積極性非常低，在沒有政府補貼政策的兩家保險公司中，今年也僅有3戶海參業(yè)戶投保。

       “海邊已是哭聲一片”，相關(guān)養(yǎng)殖業(yè)戶在接受記者采訪時直言，今年的災(zāi)情讓人措手不及，而如果大部分的養(yǎng)殖戶今年都投保了海參養(yǎng)殖險，現(xiàn)在的狀況肯定不同。

       水產(chǎn)養(yǎng)殖險基本成擺設(shè)

       記者從大連瓦房店海參協(xié)會了解到的消息，一位投保了33萬元的業(yè)戶，將可以從保險公司獲得660萬元的理賠款。對于許多已經(jīng)沒錢投苗恢復(fù)生產(chǎn)的業(yè)戶來說，這筆錢就是救命錢，也是起死回生翻身的本錢。然而遺憾的是，這樣的幸運兒少之又少。

       其實，水產(chǎn)養(yǎng)殖險覆蓋率低并不是海參養(yǎng)殖行業(yè)的個別現(xiàn)象，自1982年單商業(yè)水產(chǎn)保險至今，雖然中國水產(chǎn)養(yǎng)殖保險已有三十幾年的歷史，但是，我國的水產(chǎn)養(yǎng)殖保險還遠未完善。中國漁業(yè)互保協(xié)會秘書長楊斌曾在一次公開演講中透露，初步測算，2017年我國保險機構(gòu)承保的養(yǎng)殖面積尚不足全國水產(chǎn)養(yǎng)殖可保面積的5％。。

       記者了解到，作為一項創(chuàng)新業(yè)務(wù)，人保財險在大連2013年，就曾推出一款風(fēng)力指數(shù)保險，獐子島當(dāng)時就是投保的客戶，但很長的時間內(nèi)，在大連投保的客戶基本就獐子島一家，且在2016年曾發(fā)生過一次8000余萬元的高額理賠。由于產(chǎn)品設(shè)計的初期相關(guān)數(shù)據(jù)并不完善，保險公司后來調(diào)整了相關(guān)的參數(shù)，后續(xù)兩家公司就沒有了進一步的合作。

       記者在采訪中了解到，水產(chǎn)養(yǎng)殖險覆蓋率低有著多方面的原因，水產(chǎn)養(yǎng)殖是一個需要專業(yè)養(yǎng)殖技術(shù)和風(fēng)險管理的高風(fēng)險產(chǎn)業(yè)，風(fēng)險因素多且復(fù)雜，而且相比陸地養(yǎng)殖，存貨難于盤點統(tǒng)計，查勘定損難，很多商業(yè)保險公司并不愿意參與。一位大型海產(chǎn)養(yǎng)殖企業(yè)的管理人員就曾對記者表示，“‘死要見尸’，現(xiàn)實中，受災(zāi)后卻可能連個殼都看不到。特別是海參，死掉后很快就化成水了，根本就沒法統(tǒng)計。”此外，在保險產(chǎn)品的設(shè)計中，可以參照考量的可用數(shù)據(jù)有限，而且目前我國的水產(chǎn)養(yǎng)殖行業(yè)集中度并不高，家庭作坊式的小戶經(jīng)營占了很大的比重，自身的風(fēng)險管理能力較弱，也為保險公司進行保險損失核定及風(fēng)險查勘帶來巨大挑戰(zhàn)。

       在錦州的海參養(yǎng)殖戶就對記者表示，從沒聽說過養(yǎng)殖海參還可以投保，而且其曾到一些保險公司打聽過，根本就沒有相關(guān)的產(chǎn)品可保。

       獐子島董秘孫福君在接受《證券日報》記者采訪時表示，大型規(guī)范化的企業(yè)還好，有充分的披露信息和完備的財務(wù)記錄，而大部分普通養(yǎng)殖戶的規(guī)模很小，經(jīng)營粗放，種苗的來源不確定，投料記錄也不完整，設(shè)施抗風(fēng)險能力也差，都會給出險后的查勘定損帶來非常大的困難，而且存在著道德上的風(fēng)險，市場上的水產(chǎn)養(yǎng)殖險產(chǎn)品并不多。

       除了產(chǎn)品上的原因，現(xiàn)實中養(yǎng)殖戶的投保意愿也不高。瓦房店海參協(xié)會的王明利給記者算了一筆賬，每畝海參的養(yǎng)殖投入成本在6000元至8000元左右。按2018年的標(biāo)準(zhǔn)，投保一畝氣溫指數(shù)養(yǎng)殖險保費是100元至300元，可理賠2000元至6000元。雖然無法完全覆蓋全部的投入，但至少可以解決受災(zāi)后的再發(fā)展的問題。但也有養(yǎng)殖戶向記者表示，影響海參的因素很多，高溫，降雨、鹽度、風(fēng)暴潮、漏油等等都可能會造成致命的影響，而目前的保險只考慮了溫度單一的指標(biāo)，還不能完全規(guī)避全部的風(fēng)險，認為投保并不一定劃算。

       相關(guān)保險體系亟待完善

       據(jù)了解，在海產(chǎn)養(yǎng)殖保險業(yè)務(wù)相對發(fā)達的歐洲，挪威的三文魚養(yǎng)殖就有著相對成熟的保險體系。瑞士再保險公司在一份《中國水產(chǎn)養(yǎng)殖保險》的報告中就指出，針對中國的規(guī)模化養(yǎng)殖企業(yè)和中小型養(yǎng)殖企業(yè)，可以采取不同措施：前者可以借鑒歐美國家專業(yè)化養(yǎng)殖的經(jīng)驗來設(shè)計產(chǎn)品，后者可考慮利用風(fēng)、溫度、降雨等氣象指標(biāo)設(shè)計指數(shù)保險產(chǎn)品。

       面對復(fù)雜的風(fēng)險查勘挑戰(zhàn)，近些年來，針對大部分養(yǎng)殖業(yè)戶，氣象指數(shù)保險將損失與影響?zhàn)B殖生物的主要環(huán)境因素掛鉤，可以實現(xiàn)快速理賠，受到了廣泛的歡迎。在天氣指數(shù)保險中，當(dāng)達到氣象要素觸發(fā)條件，如溫度、風(fēng)力、降雨量等，無論投保者是否受災(zāi)，保險公司都將根據(jù)氣象要素指數(shù)向保戶支付保險金。這種方式可避免其他風(fēng)險造成的復(fù)雜性，也可減少后期定損難的理賠問題。記者在采訪中了解到，太平保險今年在河北推出的海參養(yǎng)殖險中，不僅有相應(yīng)的氣溫指標(biāo)，還把降雨量也設(shè)計了進去。

       孫福君向記者表示，水產(chǎn)養(yǎng)殖本身是一個高風(fēng)險行業(yè)，對保險有著極高的需求，保險是企業(yè)進行風(fēng)險管控，災(zāi)害應(yīng)對必然的一個工具，在發(fā)生災(zāi)情時可以有效地分擔(dān)和轉(zhuǎn)移風(fēng)險。但生態(tài)本身是一個很復(fù)雜的系統(tǒng)，每一個因素突破極值都會造成大影響，但有時雖然各種指標(biāo)都沒有突破極值，但多種因素疊加在一起，也會引起生物的死亡。因此，對氣象指數(shù)險種的設(shè)計，也需要充分的論證。

       對于水產(chǎn)養(yǎng)殖保險，一些養(yǎng)殖戶表示，希望能有更貼近生產(chǎn)實際、涵蓋更多風(fēng)險因素的產(chǎn)品推出來，此外，還希望政府加大補貼的力度，業(yè)戶出一部分，政府補一部分，保險公司再讓一部分，讓其成為生產(chǎn)經(jīng)營中有效的風(fēng)險防控工具。

       有業(yè)內(nèi)人士向記者表示，政府對水產(chǎn)養(yǎng)殖保險越來越重視，由于水產(chǎn)養(yǎng)殖險風(fēng)險大，目前大部分都是國有企業(yè)在做，一些商業(yè)性保險公司都避而遠之。“但也要看到水產(chǎn)養(yǎng)殖險的巨大市場空間，各大保險公司應(yīng)該下大力氣，研發(fā)更適合我國國情和市場的保險產(chǎn)品，水產(chǎn)養(yǎng)殖保險的發(fā)展還任重道遠。”